El reclamo de terceros es la gestión que realiza la persona damnificada ante la aseguradora del vehículo que considera responsable del accidente. Puede incluir daños materiales, lesiones, gastos médicos, pérdida de ingresos y otras consecuencias acreditables.
A diferencia del asegurado, el tercero no contrató directamente con esa compañía. Por eso, el trámite y las alternativas frente a una demora o rechazo no son exactamente iguales a las que nacen de la propia póliza.
¿Quién puede presentar el reclamo?
Puede reclamar quien sufrió un daño por el accidente: conductor, titular del vehículo, pasajero, peatón, ciclista o derechohabiente, según el caso. También puede haber más de un responsable y más de una aseguradora involucrada.
Antes de presentar, es importante identificar correctamente al conductor, al titular registral, al asegurado y a la compañía. La patente por sí sola no siempre alcanza para determinar todas las relaciones jurídicas.
Documentación habitual
Cada compañía solicita formularios propios, pero normalmente conviene reunir:
- DNI y datos de contacto del reclamante.
- Cédula del vehículo y licencia del conductor, si corresponde.
- Denuncia realizada ante la propia aseguradora.
- Datos del vehículo responsable y su póliza.
- Fotografías del lugar y de los daños.
- Presupuestos o factura de reparación.
- Acta policial o constancias si hubo lesiones.
- Certificados médicos, estudios, recetas y comprobantes de gastos.
- Datos de testigos y videos disponibles.
Entregar documentos no significa admitir la versión de la compañía. Conviene conservar copia completa y constancia de la fecha de recepción.
Paso a paso del reclamo
- Denunciá el siniestro a tu aseguradora dentro del plazo correspondiente, aunque consideres que no tuviste responsabilidad.
- Preservá la prueba: fotos, cámaras, testigos, ubicación, daños y atención médica.
- Identificá al responsable y su cobertura.
- Presentá el reclamo de terceros con una descripción precisa y documentación ordenada.
- Permití la inspección cuando resulte necesaria, sin reparar antes si eso impide verificar el daño, salvo urgencia debidamente documentada.
- Cuantificá todos los rubros antes de negociar.
- Revisá cualquier oferta o acuerdo y sus efectos antes de firmar.
¿Cuánto tarda la aseguradora?
No existe un tiempo idéntico para todos los reclamos de terceros. La compañía puede pedir información, analizar responsabilidad, inspeccionar daños y verificar cobertura. Una demora razonable de evaluación no habilita a dejar el expediente indefinidamente sin respuesta.
Si faltan documentos, pedí que la solicitud se formule por escrito. Si el trámite no avanza, un abogado puede intimar, iniciar mediación y dirigir la acción contra los responsables, con citación de la aseguradora cuando corresponda.
¿Qué pasa si ofrecen menos?
La primera oferta no necesariamente refleja el daño total. Para evaluarla hay que comparar presupuestos actuales, repuestos, mano de obra, depreciación, privación de uso y, si hubo lesiones, los informes médicos y el impacto personal y laboral.
Aceptar y firmar un acuerdo puede cerrar el reclamo. Antes de hacerlo, verificá si el documento comprende todos los rubros, si existe una renuncia amplia y cuál es el plazo real de pago.
Si la compañía no responde o rechaza
La Superintendencia de Seguros de la Nación informa que no interviene en el reclamo del tercero damnificado contra la aseguradora ajena como si fuera un conflicto contractual propio. Cuando la compañía del responsable no responde, puede ser necesario reclamar legalmente contra el causante del accidente e incluir a su aseguradora en el proceso.
Un rechazo tampoco define por sí solo la responsabilidad. Deben analizarse la mecánica del hecho, la póliza, las exclusiones invocadas y la prueba.
Errores frecuentes
- Reparar sin fotos, inspección ni presupuesto.
- Reclamar solo el arreglo del vehículo y omitir otros daños.
- Enviar originales sin guardar copia.
- Aceptar una oferta verbal o firmar sin leer el alcance.
- Dejar pasar el tiempo porque “el seguro está evaluando”.
En Estudio Duben podemos organizar la prueba, cuantificar el reclamo y negociar con la compañía. Consultá con nuestros abogados especialistas en accidentes de tránsito.
Información general; cada caso requiere revisión profesional.